Le surendettement des ménages demeure une préoccupation cruciale pour les économies contemporaines, façonnant directement la qualité de vie individuelle et la stabilité financière d'un pays. En 2023, la France a connu une dynamique significative dans cette problématique, mettant en lumière à la fois des défis persistants et des lueurs d'amélioration encourageantes.
Évolution des dossiers de surendettement
Au cours de l'année 2023, le nombre de dossiers de surendettement déposés à la Banque de France a connu une augmentation de 8 % par rapport à l'année précédente, atteignant un total de 121 617 dossiers. Cette hausse s'est révélée plus marquée au second semestre (+10 %) qu'au premier (+5 %). Cependant, bien que ce chiffre demeure en deçà de 15 % par rapport à 2019, année pré-pandémique de référence, une baisse annuelle moyenne de 6 % a été constatée au cours de la dernière décennie. Cette tendance est attribuable en partie à la régulation des crédits à la consommation et à la diminution du chômage.
Stabilisation de l'endettement global
L'endettement total des ménages surendettés s'élève à 4,2 milliards d'euros en 2023, un montant stable par rapport à l'année précédente mais en recul de 27 % par rapport à 2019. L'endettement médian, hors immobilier, se situe à 16 898 euros, tandis que l'endettement moyen atteint 30 429 euros. Une légère évolution de la structure de l'endettement est observée, marquée par une augmentation des dettes à la consommation et une diminution des dettes immobilières.
Profil des ménages surendettés
Les caractéristiques de la population surendettée sont spécifiques, dominées par les personnes vivant seules (52 %), les 25-64 ans (83 %), les familles monoparentales (20 %), les personnes en recherche d'emploi (25 %), et une majorité d'employés et d'ouvriers (52 %). Ces ménages, principalement locataires ou hébergés à titre gratuit (88 %), vivent sous le seuil de pauvreté (58 %), avec 69 % disposant d'un niveau de vie inférieur au SMIC net mensuel.
Modalités de dépôt des dossiers
En 2023, 69 % des dossiers ont été déposés par courrier, 17 % en ligne et 14 % au guichet. La moitié des ménages surendettés ont opté pour une assistance par un intervenant social, soulignant l'importance de l'accompagnement dans le processus de dépôt.
Mission d'inclusion financière de la Banque de France
Face à la hausse des dépôts de surendettement, la Banque de France joue un rôle crucial dans l'inclusion financière, informant ou accompagnant près de 5,7 millions de personnes en 2023. L'institution renforce son engagement à soutenir les citoyens les plus vulnérables, rendant ses services d'inclusion financière plus visibles, accessibles et efficaces.
Hélène Arveiller, adjointe au directeur des Services aux particuliers à la Banque de France, réaffirme cette volonté d'accompagnement, essentielle dans la lutte contre le surendettement et pour la promotion d'une société financièrement plus inclusive.
Si 2023 témoigne d'une augmentation des cas de surendettement, elle révèle également la capacité de réponse et d'adaptation des dispositifs d'accompagnement, essentiels pour atténuer les effets de cette problématique sur les ménages français. La stabilisation de l'endettement global et l'engagement accru en matière d'inclusion financière sont des signes encourageants pour l'avenir.
