Le testament permet de décider à qui reviendront vos biens après votre décès, dans les limites fixées par la loi. Il est indispensable pour protéger un partenaire de PACS ou un concubin, ou pour transmettre à une personne en dehors de la famille. Voici les différentes formes de testament et les règles à respecter.
Cet article est informatif : pour une situation complexe, consultez un notaire.
Les formes de testament
Le testament olographe
Il est entièrement écrit à la main, daté et signé par son auteur. Il ne coûte rien et peut être rédigé seul, dans n’importe quelle langue que vous comprenez. Un testament tapé à l’ordinateur n’est pas valable. Le risque : qu’il soit perdu, contesté ou mal rédigé. Il est conseillé de le déposer chez un notaire, qui l’enregistre au Fichier central des dispositions de dernières volontés.
Le testament authentique
Il est dicté à un notaire, en présence d’un second notaire ou de deux témoins. Plus sûr et difficilement contestable, il a un coût modéré.
Le testament mystique
Rédigé par vous ou par un tiers, il est remis sous enveloppe scellée à un notaire, devant deux témoins. Il est rarement utilisé.
Le testament international
Il obéit à une forme reconnue dans de nombreux pays, utile si vous avez des biens à l’étranger.
Ce que l’on peut prévoir
- léguer un bien ou une somme à une personne (legs particulier) ;
- léguer une part de ses biens (legs à titre universel) ou la totalité (légataire universel) ;
- désigner un tuteur pour ses enfants mineurs ;
- faire un legs à une association ou une fondation ;
- exprimer ses volontés sur ses obsèques.
Les limites : la réserve héréditaire
Si vous avez des enfants, une partie de votre patrimoine leur revient obligatoirement : la moitié avec un enfant, deux tiers avec deux enfants, trois quarts à partir de trois enfants. Vous ne pouvez disposer librement que du reste, la quotité disponible. Sans enfant, le conjoint marié bénéficie aussi d’une réserve d’un quart.
Protéger son partenaire
Un partenaire de PACS ou un concubin n’hérite de rien sans testament. Le partenaire de PACS légataire est exonéré de droits de succession, mais le concubin paie 60 % de droits après un petit abattement. L’assurance vie peut compléter la protection. Voir notre guide de la succession.
Modifier ou révoquer son testament
Un testament peut être modifié ou révoqué à tout moment, par un nouveau testament. En cas de plusieurs testaments, le plus récent prime sur les dispositions contraires. Datez toujours précisément vos écrits.
Nos conseils
- Rédigez des phrases simples et claires, en désignant précisément les personnes et les biens.
- Faites enregistrer votre testament par un notaire.
- Relisez-le après chaque événement important : mariage, naissance, divorce, achat immobilier.