Faux conseiller bancaire, SMS de livraison piégé, faux site de placement, usurpation d’identité : les arnaques financières se multiplient et deviennent de plus en plus crédibles. Voici comment les reconnaître, comment réagir et comment obtenir le remboursement d’une opération frauduleuse.
Les arnaques les plus fréquentes
- Le faux conseiller bancaire : un appel qui semble venir de votre banque vous alerte d’une fraude et vous demande de valider une opération ou de donner un code. Votre banque ne vous demandera jamais de valider une opération pour l’annuler.
- Le hameçonnage (phishing) : faux SMS ou courriels de la CAF, des impôts, de l’assurance maladie, d’un transporteur ou de votre banque, avec un lien vers un faux site.
- Les faux placements : cryptomonnaies, Forex, options binaires, livrets à taux miraculeux, diamants ou vin, souvent promus sur les réseaux sociaux avec de fausses publicités de personnalités.
- Les faux crédits : on vous demande de payer des frais avant de recevoir un prêt. C’est toujours une arnaque.
- La fraude au faux RIB sur une facture ou un virement de salaire.
Les bons réflexes
- Ne communiquez jamais vos codes, identifiants ou codes de validation reçus par SMS.
- Raccrochez et rappelez vous-même votre banque au numéro habituel.
- Ne cliquez pas sur un lien reçu par SMS ou courriel : connectez-vous directement au site officiel.
- Avant d’investir, vérifiez que la société est autorisée sur les listes de l’AMF et de l’ACPR, et consultez leurs listes noires.
- Méfiez-vous des rendements élevés sans risque : ils n’existent pas.
Que faire en cas de fraude ?
- Faites opposition immédiatement sur votre carte, par le numéro de votre banque ou le serveur interbancaire.
- Contestez par écrit les opérations non autorisées auprès de votre banque, dans un délai de 13 mois.
- Signalez la fraude à la carte sur la plateforme Perceval, et portez plainte, en ligne pour certaines escroqueries.
- Changez vos mots de passe et prévenez les organismes concernés en cas d’usurpation d’identité.
Le remboursement
Pour une opération que vous n’avez pas autorisée, la banque doit vous rembourser immédiatement, au plus tard à la fin du jour ouvré suivant votre signalement. Elle ne peut refuser que si elle prouve une négligence grave de votre part, ou une fraude de votre fait. Le simple fait d’avoir été trompé par un escroc ne suffit pas toujours à caractériser une négligence grave : en cas de refus, faites une réclamation puis saisissez le médiateur.
Pour un virement que vous avez vous-même effectué au profit d’un escroc, le remboursement est beaucoup plus difficile : demandez immédiatement à votre banque une tentative de rappel des fonds.
Voir aussi notre guide des droits du client bancaire.