Le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) sont les placements préférés des Français : sans risque, disponibles à tout moment et sans impôt. Voici comment ils fonctionnent, leurs taux et plafonds en vigueur, et quand les privilégier.
Taux en vigueur depuis le 1er août 2026. Les taux sont révisés deux fois par an, au 1er février et au 1er août.
Livret A et LDDS en bref
- Taux : 1,7 % par an depuis le 1er août 2026, identique pour les deux livrets.
- Plafond de dépôt : 22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS. Les intérêts peuvent faire dépasser ce plafond.
- Fiscalité : intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
- Disponibilité : retraits possibles à tout moment, sans frais ni pénalité.
- Un seul livret de chaque par personne, tous établissements confondus.
Comment le taux est-il fixé ?
Le taux est calculé selon une formule qui tient compte de l’inflation et des taux d’intérêt à court terme, puis fixé par le ministre de l’Économie sur proposition de la Banque de France. Le gouvernement peut s’écarter de la formule. Le taux du LDDS est toujours aligné sur celui du Livret A.
Comment sont calculés les intérêts ?
Les intérêts sont calculés par quinzaine :
- un dépôt commence à rapporter à partir du 1er ou du 16 du mois qui suit ;
- un retrait cesse de rapporter à partir du 1er ou du 16 du mois précédent.
Les intérêts de l’année sont versés sur le livret le 31 décembre, et produisent à leur tour des intérêts l’année suivante. Pour optimiser, déposez juste avant le 1er ou le 16, et retirez juste après.
Qui peut ouvrir un Livret A ou un LDDS ?
- Livret A : toute personne, y compris un enfant mineur, et certaines associations.
- LDDS : les personnes majeures domiciliées fiscalement en France, un seul par personne et deux par foyer fiscal au maximum.
Le Livret A s’ouvre dans n’importe quelle banque, avec un dépôt minimum de 10 € (1,50 € à La Banque Postale).
À quoi servent-ils ?
Ce sont des placements de précaution : l’épargne y est garantie par l’État et disponible à tout moment. Il est conseillé d’y garder l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes. Au-delà, d’autres placements peuvent être plus rémunérateurs sur le long terme, en acceptant plus de risque ou une épargne moins disponible.
Livret A, LDDS ou LEP ?
Si vos revenus sont modestes, le Livret d’épargne populaire (LEP) rapporte davantage, à 2,5 % depuis le 1er août 2026. Remplissez-le en priorité si vous y avez droit. Voir notre guide du LEP.
Et le Livret jeune ?
Réservé aux 12-25 ans, il rapporte au moins autant que le Livret A, avec un plafond de 1 600 €. Les banques fixent librement leur taux, souvent un peu plus élevé.
Nos conseils
- Remplissez d’abord le LEP si vous êtes éligible, puis le Livret A et le LDDS.
- Ne dépassez pas les plafonds par vos versements : l’excédent ne serait pas rémunéré.
- Comparez avec le rendement net des autres placements sûrs, comme les fonds en euros de l’assurance vie.
- Pensez à retrouver vos anciens livrets oubliés : voir notre guide sur les comptes bancaires et le site Ciclade.